Credito domestico
Il credito interno è costituito dai prestiti o dai crediti che la banca centrale di un paese concede ai mutuatari privati. Ciò significa che il settore privato ha accesso a risorse finanziarie, compresi i prestiti, come menzionato in precedenza, e titoli non azionari, ad esempio obbligazioni. Più alta è la percentuale del credito interno al prodotto interno lordo (PIL), più sana è l'economia. Questo perché ci sono più opportunità per la crescita e lo sviluppo del settore privato. Questo articolo prende in esame i paesi con le percentuali più elevate di credito interno per PIL.
Paesi con la maggior parte dei prestiti privati rispetto al PIL
In cima alla lista c'è Cipro, dove il credito interno equivale al 250.8% del PIL nazionale. Questo paese ha lavorato per superare la crisi finanziaria da 2012 a 2013. Da quando ha richiesto il salvataggio del denaro dalla Banca centrale europea e dal Fondo monetario internazionale, le maggiori banche nazionali sono riuscite ad aumentare il capitale. Questi soldi vengono investiti in progetti di sviluppo su larga scala che, si spera, continueranno a stimolare la crescita economica.
Hong Kong è al secondo posto nell'elenco con un livello di credito interno di 207.6% rispetto al suo PIL. L'infrastruttura finanziaria qui è forte, stabile ed efficiente. Il paese è noto per avere un accesso al credito più rapido della media e ha sviluppato un sistema che consente alle banche di utilizzare la liquidità con facilità. Nell'ultimo decennio, gli istituti bancari hanno aumentato i loro prestiti anche a soggetti privati. Poiché i prestiti sono relativamente facili da ottenere, grazie a un efficiente sistema di segnalazione dei crediti, le persone hanno iniziato a prendere in prestito denaro per finanziare vacanze, automobili e case e per consolidare il debito.
Il terzo paese è il Giappone, con un livello di credito interno del 194.3% rispetto al suo PIL. Le pratiche di prestito hanno visto un forte calo da 2000 a 2001, ma i tassi sono aumentati gradualmente nell'ultimo decennio. Devono ancora raggiungere i livelli visti in 1998 e 1999. I mutuatari possono ottenere prestiti personali presso banche tradizionali o tramite società di credito al consumo. La domanda è aumentata negli ultimi anni, in particolare a causa di un crescente interesse nei prestiti auto.
Altri paesi con un elevato credito interno rispetto al PIL sono gli Stati Uniti (190.4%), la Svizzera (174.1%) e la Danimarca (174%),
Effetti positivi
Come accennato in precedenza, esiste una relazione positiva tra alti livelli di credito interno e crescita economica. Utilizzare il credito interno per finanziare la crescita può essere più vantaggioso di prendere a prestito fondi a livello internazionale in quanto mantiene gli introiti degli interessi all'interno del paese. Investimenti aziendali e progetti di sviluppo forniscono anche posti di lavoro che contribuiscono a generare entrate fiscali e transazioni commerciali. Mentre il credito interno e la disponibilità di prestiti possono avere esiti significativamente positivi nell'economia nazionale, sono anche associati ad alcuni risultati negativi.
Effetti negativi
L'alta percentuale del credito interno per PIL è vantaggiosa, ma solo fino a un certo punto. Dopo aver raggiunto tale soglia, i benefici economici iniziano a scendere. Rendere disponibile un livello eccessivo di credito può effettivamente scoraggiare i risparmi personali e promuovere iniziative imprenditoriali più rischiose che, quando non hanno successo, comportano una diminuzione delle pratiche di investimento. L'ostacolo alla crescita economica che colpisce le opportunità di lavoro e contribuisce alla povertà. Inoltre, crescono i prestiti privati più veloci, più lenta cresce l'economia. Un altro punto importante da considerare per i paesi è a chi sono resi disponibili questi prestiti? Spesso, le persone che potrebbero beneficiare maggiormente di un prestito o di una linea di credito non le ricevono a causa di vincoli di povertà. Ciò consente alle persone della classe media e della classe superiore di continuare a far avanzare le proprie situazioni finanziarie e socio-economiche, lasciando nel contempo coloro che hanno bisogno del maggior aiuto per restare sempre più indietro.Paesi con i prestiti più privati relativi al PIL
| Grado | Stato | Credito interno al settore privato relativo al prodotto interno lordo |
|---|---|---|
| 1 | Cipro | 250.8% |
| 2 | Hong Kong | 207.6% |
| 3 | Giappone | 194.3% |
| 4 | Stati Uniti | 190.4% |
| 5 | Svizzera | 174.1% |
| 6 | Danimarca | 174.0% |
| 7 | Cina | 155.3% |
| 8 | Tailandia | 151.3% |
| 9 | Sudafrica | 150.0% |
| 10 | Corea del Sud | 140.6% |
